Suratnya datang hari Selasa. Premi asuransi kesehatan naik, berlaku bulan depan.
Reaksi pertama hampir semua orang sama: cari yang lebih murah.
Itu masuk akal. Tapi ada satu hal yang jarang ikut dihitung waktu kamu membandingkan angka premi lama dengan angka premi baru di perusahaan sebelah — dan hal itu justru yang paling mahal.
Yang kamu bawa pindah cuma umurmu
Waktu kamu pindah ke perusahaan lain, kamu memulai hubungan baru. Bukan melanjutkan yang lama.
Artinya dua hitungan mundur yang sudah kamu jalani selama ini kembali ke nol.
Pertama, masa tunggu. Setiap polis kesehatan punya periode di awal ketika manfaat tertentu belum bisa diklaim. Di polis lamamu, masa itu sudah lewat bertahun-tahun lalu. Di polis barumu, masa itu dimulai lagi dari hari pertama.
Kedua, contestable period. Ini periode ketika perusahaan masih berhak menyelidiki ulang keterangan yang kamu isi di formulir pengajuan. Di banyak polis panjangnya dua tahun, meski berbeda-beda antar perusahaan.
Dan konsekuensinya bukan cuma di atas kertas.
Selama contestable period berjalan, klaimmu diinvestigasi lebih dulu, dan umumnya kamu tidak bisa memakai fasilitas cashless. Artinya kamu yang menalangi biaya rumah sakitnya di depan, lalu mengajukan penggantian sesudahnya.
Bayangkan itu terjadi saat kamu sedang panik di depan loket pendaftaran rumah sakit, bukan saat kamu sedang santai membaca polis.
Kalau polis lamamu sudah melewati masa itu bertahun-tahun lalu, kamu sudah bebas dari keduanya. Begitu kamu pindah, dua-duanya berlaku lagi dari hari pertama.
Jadi kalau kamu sudah tiga tahun memegang polis dan belum pernah bermasalah, tiga tahun itu tidak ikut pindah. Kamu menukar rekam jejak yang sudah matang dengan premi yang lebih murah di tahun pertama.
Dan pertanyaannya berubah, bukan hilang
Di perusahaan baru, kamu mengisi formulir kesehatan lagi. Kali ini dengan usia yang lebih tua, dan dengan riwayat yang lebih panjang dari waktu kamu pertama kali membeli polis.
Kondisi yang muncul dalam rentang itu — apa pun bentuknya — sekarang jadi bagian dari yang harus kamu ungkap. Itu bisa mengubah harga yang ditawarkan, bisa memunculkan pengecualian, atau bisa membuat pengajuanmu ditolak sama sekali.
Semakin lama kamu memegang polis, semakin besar nilai dari rekam jejak itu — dan semakin mahal harga membuangnya.
Preminya juga akan naik di sana
Ini bagian yang paling sering luput.
Perusahaan yang kamu tuju menghadapi tekanan biaya klaim yang sama dengan perusahaan yang kamu tinggalkan. Yang kamu dapat di tahun pertama adalah harga masuk. Pertanyaannya bukan apakah preminya akan naik di sana — tapi kapan.
Ada pintu yang mungkin belum kamu lihat
Sejak 22 Maret 2026, aturan OJK mewajibkan surat pemberitahuan kenaikan premi memuat tiga hal: penjelasan faktor pendorongnya beserta data pendukung, perbandingan tarif lama dengan tarif baru, dan penjelasan alternatif yang ditawarkan.
Poin ketiga itu yang menarik. Perusahaan wajib menyampaikan pilihan lain kepadamu — entah produk dengan harga berbeda, atau penyesuaian pada polis yang sedang berjalan.
Kalau surat yang kamu terima tidak memuat ketiganya, kamu punya alasan yang sah untuk menelepon dan menanyakannya. Aturan yang sama juga mengharuskan surat itu sampai paling lambat 30 hari kalender sebelum premi baru berlaku.
Bandingkan pilihan yang mereka tawarkan itu dengan penawaran dari luar. Dengan begitu kamu membandingkan dua hal yang setara — bukan membandingkan premi tahun pertama di tempat baru dengan premi tahun kelima di tempat lama.
Dua hitungan yang berbeda
Kalau kamu cuma menghitung selisih premi bulanan, pindah hampir selalu terlihat menang.
Kalau kamu ikut menghitung masa tunggu yang berjalan ulang, contestable period yang dimulai lagi lengkap dengan hilangnya fasilitas cashless selama periode itu, dan pengisian formulir kesehatan dengan usia serta riwayat hari ini, hitungannya berubah bentuk.
Saya tidak sedang bilang kamu jangan pindah. Kadang pindah memang jawabannya. Yang saya bilang: pastikan kamu tahu apa saja yang ikut hilang, sebelum kamu memutuskan.
Karena selisih premi bisa kamu baca dalam dua menit. Yang satunya baru terasa waktu kamu mengajukan klaim.
Saya bahas ini lebih dalam di webinar "Sebelum Kamu Pindah Asuransi Karena Preminya Naik" — Sabtu, 29 Agustus 2026, jam 10:00 WIB.
Kita bedah kenapa preminya naik, sampai kapan ini terus terjadi, dan tiga pilihan yang kamu punya beserta konsekuensi masing-masing.
Gratis, dan saya tidak menawarkan produk apa pun di dalamnya.
Daftar di philipmulyana.com/webinar