Free look period adalah masa mempelajari polis: jangka waktu setelah kamu menerima polis, di mana kamu boleh membatalkannya dan mendapat kembali premi yang sudah dibayar, dikurangi biaya tertentu. Periodenya 14 hari kalender sejak polis kamu terima.
Lewat dari periode itu, membatalkan polis biasanya berarti penebusan (surrender). Di tahun-tahun awal unit link, nilai yang kembali sering jauh lebih kecil dari premi yang sudah kamu setor.
Kalau kamu baru beli polis, ini hal yang perlu kamu kerjakan minggu ini.
Free look period adalah hak kamu, ini dasar hukumnya
POJK Nomor 8 Tahun 2024 tentang Produk Asuransi dan Saluran Pemasaran Produk Asuransi (berlaku 29 Oktober 2024) mewajibkan setiap polis memuat sejumlah ketentuan. Pasal 12 huruf r mewajibkan polis mencantumkan periode mempelajari polis untuk polis yang masa berlakunya lebih dari 1 tahun. Penjelasan pasalnya menyebut periode ini dikenal dengan istilah free look period.
Untuk unit link, SEOJK Nomor 5/SEOJK.05/2022 menambahkan bahwa polis wajib menjelaskan cara pembatalan dalam free look period, nilai yang dikembalikan, dan waktu pengembaliannya. Surat edaran yang sama membatasi biaya yang boleh dipotong kalau kamu membatalkan di periode ini.
Apa yang dikembalikan kalau kamu batal di free look period?
Menurut SEOJK 5/2022 untuk unit link, biaya yang boleh dipotong saat pembatalan di free look period terbatas pada:
- bea meterai,
- biaya administrasi penerbitan dan pengiriman polis,
- biaya pemeriksaan kesehatan atau survei, kalau ada,
- premi risiko yang sudah berjalan (biaya perlindungan untuk hari-hari polis aktif), dan
- kerugian investasi, kalau ada.
Sisanya kembali ke kamu. Dibanding membatalkan di tahun pertama atau kedua, selisihnya bisa sangat besar, karena biaya akuisisi di awal polis unit link tidak dipotong saat free look.
Untuk produk non unit link, rincian potongannya mengikuti ketentuan di polis masing-masing.
Free look dihitung sejak kapan?
Umumnya sejak polis diterima oleh pemegang polis, bukan sejak tanggal pengajuan atau tanggal polis terbit. Untuk polis elektronik, cek bagaimana polis kamu mendefinisikan "diterima": bisa tanggal email, tanggal akses di aplikasi, atau tanda terima.
Simpan bukti tanggal kamu menerima polis. Kalau kamu berencana membatalkan di hari-hari terakhir, bukti ini yang menentukan.
Welcoming call terjadi di periode ini
Untuk unit link, perusahaan asuransi wajib melakukan konfirmasi (welcoming call) di dalam free look period. Mereka akan menanyakan apakah polis sudah kamu terima sesuai permohonan dan memastikan kamu paham produknya.
Banyak orang menjawab "iya, paham" supaya teleponnya cepat selesai. Pakai telepon itu untuk bertanya. Kalau ada yang berbeda dari penjelasan waktu kamu beli, sampaikan di situ.
Checklist 14 hari pertama setelah polis datang
Baca polisnya, bukan cuma ringkasannya. Ini yang perlu kamu cocokkan dengan penjelasan waktu kamu membeli:
- Jenis produk. Unit link, tradisional, atau term? Sesuai dengan yang kamu kira?
- Uang pertanggungan dan manfaat utama. Berapa yang dibayar, dalam kondisi apa?
- Pengecualian. Kondisi apa yang tidak ditanggung, termasuk penyakit yang sudah ada sebelumnya.
- Masa tunggu. Berapa lama sebelum manfaat tertentu bisa diklaim.
- Premi dan masa bayar. Berapa lama kamu harus bayar, dan apakah premi bisa naik.
- Biaya-biaya (untuk unit link): biaya akuisisi tahun-tahun awal, biaya asuransi, biaya administrasi.
- Ilustrasi nilai tunai. Kalau ada, lihat nilai tunai di tahun ke-1 sampai ke-5. Bandingkan dengan total premi yang kamu bayar.
- Data diri dan riwayat kesehatan di SPAJ. Pastikan semua benar. Kesalahan di sini bisa jadi masalah waktu klaim.
Kalau ada yang tidak cocok, kamu masih punya pilihan selama periode ini: minta penjelasan tertulis, minta koreksi, atau batal.
Cara membatalkan polis di free look period
Langkah umumnya:
- Isi formulir pembatalan dari perusahaan asuransi (biasanya ada di situs atau dari agen).
- Lampirkan dokumen yang diminta, umumnya polis asli atau bukti penerimaan polis elektronik, identitas, dan rekening tujuan pengembalian.
- Kirim sebelum periode berakhir. Perhatikan apakah yang dihitung tanggal kirim atau tanggal diterima kantor pusat.
- Minta tanda terima.
Kalau mau ganti produk, pastikan polis penggantinya sudah aktif sebelum yang lama dibatalkan, supaya tidak ada hari tanpa perlindungan.
Sudah lewat free look period?
Pembatalan setelah periode ini mengikuti ketentuan penghentian polis yang biasa. Untuk unit link di tahun-tahun awal, nilai yang kembali bisa kecil. Sebelum memutuskan berhenti, hitung dulu opsi lain seperti menyesuaikan uang pertanggungan atau premi. Kalau masalahnya premi tertunggak, baca Polis Lapse Artinya Apa, dan Bisa Dipulihkan Nggak?
Baru beli polis dan ragu?
Free look period itu pendek, dan banyak orang baru sadar ada yang tidak cocok setelah periode itu lewat. Kalau polis kamu baru datang dan kamu mau dibantu membacanya sebelum waktunya habis, pakai layanan Review Polis. Untuk memastikan jenis dan besar perlindungannya sesuai kebutuhan, coba juga Cek Kebutuhan Asuransi.
Simpan artikel ini untuk dibuka lagi waktu polis berikutnya datang, dan kirim ke teman yang baru saja tanda tangan SPAJ.
Sumber - POJK Nomor 8 Tahun 2024 tentang Produk Asuransi dan Saluran Pemasaran Produk Asuransi, Pasal 12 huruf r beserta penjelasannya - Siaran pers OJK soal POJK 8/2024 dan tanggal berlakunya, OJK - SEOJK Nomor 5/SEOJK.05/2022 tentang Produk Asuransi yang Dikaitkan dengan Investasi (isi polis soal free look, biaya yang boleh dipotong, welcoming call)